DI TENGAH ERA DIGITAL, industri perbankan di Indonesia dihadapkan pada tantangan adaptasi dengan perubahan cepat, di mana Kecerdasan Buatan (AI) memegang peranan kunci. AI bukan hanya meningkatkan efisiensi operasional bank melalui otomatisasi, tetapi juga memperkuat analisis data besar untuk pengambilan keputusan strategis dan personalisasi layanan.
Faktor penting lainnya adalah munculnya Decentralized Finance (DeFi), yang menawarkan layanan keuangan melalui blockchain dengan transparansi dan efisiensi biaya yang tinggi, mengancam peran tradisional bank. Dengan investasi AI, bank dapat tidak hanya meningkatkan layanan mereka, tetapi juga beradaptasi dengan inovasi DeFi, memastikan mereka tetap kompetitif dan relevan dalam pasar keuangan yang dinamis dan terus berubah.
Lalu apa saja potensi yang bisa dilakukan oleh AI untuk menjawab tantangan, dan kebutuhan masa depan perbankan yang penuh dengan tantangan, dan kompetitif?
Baca juga: Sunday Integrasikan artificial intelligence Doctor AI untuk platform asuransi
Peningkatan efisiensi operasional dengan AI
Penelitian McKinsey menunjukkan potensi pengurangan biaya operasional hingga 25% melalui otomatisasi yang didorong oleh AI. Bagi bank di Indonesia, ini berarti kesempatan untuk meningkatkan efisiensi dalam pemrosesan transaksi dan manajemen data, menghasilkan penghematan biaya yang signifikan dan memungkinkan alokasi sumber daya yang lebih strategis.
AI bukan hanya meningkatkan efisiensi operasional bank melalui otomatisasi, tetapi juga memperkuat analisis data besar untuk pengambilan keputusan strategis dan personalisasi layanan.
Beberapa bank di Indonesia telah memanfaatkan AI untuk meningkatkan efisiensi dan mengurangi biaya operasional, sesuai dengan temuan penelitian McKinsey. Bank BRI telah mengimplementasikan AI dalam layanan pelanggan dan analisis data, sedangkan Bank Mandiri menerapkannya dalam sistem deteksi penipuan. Bank BCA menggunakan AI untuk mempercepat layanan nasabah melalui chatbot, dan Bank BTN mengintegrasikan AI dalam proses analisis kredit untuk meningkatkan akurasi penilaian risiko.
Penggunaan AI oleh bank-bank ini tidak hanya meningkatkan efisiensi operasional, tetapi juga membantu dalam menghemat biaya dan mengalokasikan sumber daya secara lebih strategis, menunjukkan komitmen mereka dalam inovasi dan peningkatan layanan nasabah.
Baca juga: Usung artificial intelligence, Anang luncurkan NFT ramah HAKI
Meningkatkan layanan nasabah melalui personalisasi
Dengan populasi yang besar dan meningkatnya penggunaan internet, bank di Indonesia berada dalam posisi unik untuk memanfaatkan AI dalam menyediakan layanan yang lebih personal dan efisien. Menurut PwC, 72% pebisnis melihat AI sebagai faktor penting dalam keunggulan bisnis. Implementasi AI dalam layanan nasabah tidak hanya meningkatkan kepuasan tetapi juga memperkuat loyalitas nasabah.
Implementasi AI di bank-bank Indonesia berkontribusi signifikan terhadap peningkatan kepuasan dan loyalitas nasabah melalui personalisasi layanan, efisiensi, dan inovasi. Pertama, AI memungkinkan analisis data nasabah yang canggih, sehingga bank dapat menawarkan layanan dan produk yang lebih sesuai dengan kebutuhan individu, menciptakan pengalaman yang lebih relevan dan memuaskan.
Kedua, dengan fitur seperti chatbots yang tersedia 24/7, nasabah mendapatkan respon cepat untuk pertanyaan atau masalah mereka, mengurangi waktu tunggu dan meningkatkan kepuasan. Terakhir, AI memfasilitasi pengembangan solusi keuangan yang lebih inovatif, memperkuat posisi bank dalam pasar yang kompetitif dan meningkatkan daya tarik mereka di mata nasabah. Keseluruhan aspek ini berperan dalam memperkuat hubungan antara nasabah dan bank, meningkatkan kesetiaan mereka.
Menurut PwC, 72% pebisnis melihat AI sebagai faktor penting dalam keunggulan bisnis. Implementasi AI dalam layanan nasabah tidak hanya meningkatkan kepuasan tetapi juga memperkuat loyalitas nasabah.
Baca juga: BRI hadirkan BRIBrain Academy dan kembangkan artificial intelligence
Deteksi penipuan dan peningkatan keamanan
Dalam lingkungan di mana transaksi digital meningkat, keamanan menjadi prioritas utama. Laporan Capgemini menyebutkan bahwa AI dapat meningkatkan deteksi penipuan hingga 50%. Di Indonesia, penerapan AI dalam sistem keamanan akan membantu mengurangi risiko kejahatan siber dan penipuan finansial.
Penerapan AI dalam sistem keamanan perbankan di Indonesia menjadi krusial dalam menghadapi peningkatan transaksi digital, memberikan perlindungan terhadap berbagai jenis kejahatan siber dan penipuan finansial. AI efektif dalam mendeteksi transaksi fraudulen, seperti pola transaksi tidak biasa atau mencurigakan, serta penggunaan kartu kredit yang tidak sah. Ini termasuk pengenalan transaksi dengan jumlah besar yang tidak sesuai pola historis nasabah atau transaksi berulang dalam waktu singkat.
Selain itu, AI juga membantu dalam mengidentifikasi upaya phishing dan penipuan identitas, mengenali email atau pesan mencurigakan yang berusaha mendapatkan data pribadi nasabah secara ilegal. AI juga berperan penting dalam melindungi infrastruktur TI bank dari serangan siber, seperti serangan DDoS atau upaya peretasan data. Dalam konteks pasar modal, AI dapat mengungkap praktik manipulasi pasar dan insider trading. Implementasi AI ini tidak hanya mengurangi risiko kehilangan finansial, tetapi juga meningkatkan kepercayaan nasabah terhadap keamanan sistem perbankan di era digital yang dinamis.
Baca juga: Bank Jago gandeng ADVANCE.AI untuk tingkatkan kenyamanan dan keamanan data nasabah
Mempertahankan daya saing dan inovasi
Menurut Accenture, 76% bank percaya bahwa AI akan menjadi faktor pembeda di pasar. Di Indonesia, investasi AI merupakan langkah penting tidak hanya untuk efisiensi, tetapi juga untuk inovasi dan mempertahankan daya saing di pasar yang kompetitif.
Investasi dalam AI oleh bank di Indonesia membuka pintu untuk berbagai inovasi yang penting dalam mempertahankan daya saing di pasar yang kompetitif. Salah satu inovasi utama adalah pengembangan produk keuangan yang lebih cerdas dan personal. AI memungkinkan bank untuk menganalisis data nasabah secara mendalam, menghasilkan produk dan layanan yang disesuaikan dengan kebutuhan individu, seperti kredit yang disesuaikan dan layanan asuransi personal. Ini meningkatkan kepuasan nasabah dan memperkuat hubungan jangka panjang.
Otomatisasi proses operasional juga menjadi aspek kunci, di mana AI membantu dalam mengotomatisasi tugas-tugas rutin dan berulang, mengurangi kesalahan manusia dan meningkatkan efisiensi operasional. Selain itu, AI memfasilitasi analisis pasar yang lebih mendalam, membantu bank dalam memprediksi tren dan perilaku nasabah, serta membuat keputusan investasi yang lebih tepat. Interaksi nasabah juga diperkaya melalui penggunaan chatbots canggih dan asisten virtual, yang menawarkan informasi dan bantuan secara real-time.
Baca juga: Sebagai teknologi disruptif, peluang bisnis AI di Indonesia sangat besar
Dengan demikian, AI tidak hanya meningkatkan efisiensi operasional tetapi juga membantu bank di Indonesia untuk tetap relevan dan kompetitif di pasar keuangan yang dinamis.
Manajemen risiko dan kepatuhan yang lebih baik
AI memegang peranan penting dalam memperbaiki proses kepatuhan dan manajemen risiko di sektor perbankan Indonesia, yang ditandai dengan regulasi yang ketat. Dalam hal kepatuhan, AI berperan dalam automasi pemantauan dan pelaporan, memastikan kepatuhan terhadap regulasi anti pencucian uang (AML) dan know your customer (KYC). Ini termasuk pemeriksaan transaksi secara menyeluruh untuk memastikan kepatuhan terhadap aturan yang berlaku.
Selain itu, AI juga membantu dalam analisis risiko kredit, dengan menganalisis data nasabah untuk menilai risiko dengan lebih akurat, membantu bank dalam membuat keputusan pemberian kredit yang lebih tepat dan mengurangi risiko kredit macet.
AI juga memiliki peran krusial dalam deteksi penipuan dan pencucian uang, di mana ia dapat mengidentifikasi pola transaksi mencurigakan secara real-time. Hal ini meningkatkan kemampuan bank dalam mencegah aktivitas ilegal dan mempertahankan integritas operasional. Selanjutnya, dalam konteks pengelolaan risiko pasar dan likuiditas, AI menyediakan analisis prediktif dan simulasi untuk mengelola fluktuasi pasar dan risiko likuiditas.
Baca juga: Berbekal teknologi AI dan ML, BRI akan kembangkan BRImo jadi digital financial super apps
Penggunaan AI dalam penyusunan laporan regulatori juga meningkatkan akurasi dan efisiensi, mengurangi risiko kesalahan manusia. Keseluruhan penerapan AI ini memungkinkan bank di Indonesia untuk lebih efisien dalam mematuhi regulasi dan mengelola risiko, menjaga kestabilan dan integritas dalam industri yang dinamis.
AI juga memiliki peran krusial dalam deteksi penipuan dan pencucian uang, di mana ia dapat mengidentifikasi pola transaksi mencurigakan secara real-time. Hal ini meningkatkan kemampuan bank dalam mencegah aktivitas ilegal dan mempertahankan integritas operasional.
Kesimpulan
Dalam konteks industri perbankan Indonesia yang dinamis, AI bukan hanya tentang menjaga relevansi, tetapi juga tentang memimpin dalam transformasi digital. Investasi dalam AI adalah langkah strategis yang memungkinkan bank untuk meningkatkan operasional, memperkuat hubungan nasabah, dan menghadapi tantangan pasar dengan lebih efektif. Para pemimpin perbankan harus melihat AI sebagai alat penting untuk masa depan yang lebih cerdas dan berkelanjutan di industri perbankan. ■
*) Tuhu Nugraha, pengamat teknologi, principal IADERN.
